Лучшая карта с кэшбэком декабрь 2019 г.

К вопросу выборы карт или нескольких карт я обращаюсь каждый три-четыре месяца. Банки регулярно меняют свои предложения и пересматривают условия по картам. Вот «Тинькоф Банк» недавно снизил ставку по проценту на остаток. Теперь она составляет всего 5%. Раз банки меняют свои предложения, значит и их клиентам имеет регулярно изучать, на что обратить внимание, какое предложение по банковским картам самое выгодное на данный момент.

Декабрь 2019 года. Читайте тут: какую карту с кэшбэком и процентом на остаток имеет смысл выбрать.

Понятно, что самой лучшей карты не существует в принципе. Я считаю, что в кошелке должно быть карт 5 не меньше, это позволяет использовать ту карту, которая лучше подходит в зависимости от того, что и где вы тратите, к какой категории относиться торговое предприятие, какие есть акции у банков и т.д.

Тем не менее, для простоты давайте представим себе среднестатистического человека, который тратит в месяц 50 000 руб. и хранит на картах еще 100 000 руб. И посмотрим, какая же карта подойдет ему лучше всего, и на какие нюансы стоит обратить внимание.

Оглавление

Tinkoff Black

Дебетовая карта Mastercard от Ренессанс кредит

Дебетовая карта №1 Ultra от Банка Восточный

«Можно все» от  «Росбанка»

«Яркая» карта от Банка «Санкт-Петербург»

Опенкард от Банка Открытие

Tinkoff Black

Начнем с одной из самых популярных карт – «Tinkoff Black» от банка «Тинькофф». Мы уже писали подробно об этой карте.

Проанализируем, сколько можно заработать с картой «Tinkoff Black».

В настоящее время по карте предусмотрен процент на остаток в размере 5%. Соответственно за год при хранении на карте 100 тыс. руб. можно заработать 5 тыс. руб.

Кэшбэк составляет 1% на все категории, что позволит заработать еще 6 тыс. руб. при условии ежемесячных трат в размере 50 тыс. руб.

Плата за обслуживание – 0 руб., при условии хранения на карте суммы от 30 тыс. руб., смс-информирование в размере 59 руб. в месяц можно отключить, в таком случае карта будет бесплатной.

Стоит отметить, что предусмотрены еще бонусные категории, за которые можно получить 5% от размера покупок в виде кэшбэка. Однако какие категории будут бонусными, зависит, прежде всего, от банка, соответственно рассчитывать на это не стоит. Итого, по карте можно заработать в год 11 тыс. руб.

Пара нюансов:

  • Как и в подавляющем числе банков для получения кэшбэка минимальная стоимость покупки должна быть от 100 руб.
  • И еще один плюс, процент на остаток начисляется ежедневно. Так что если вначале месяца на карте лежало 150 тыс. руб., а концу 100 тыс. руб. и деньги тратились равномерно в течение месяца, то в среднем на 25 тыс.  руб. будет также начислен процент на остаток.

Дебетовая карта Mastercard от Ренессанс кредит

Дебетовая карта Mastercard от «Ренессанс кредит» – весьма интересное предложение. Карта простая и понятная. За все полагается 1% кэшбэка и до 7,25% годовых на остаток по карте.

Использование этой карты для человека, который тратит 50 тыс. руб. ежемесячно, и хранит на ней 100 тыс. руб., принесет в год 6 тыс. руб. в виде кэшбэка и 7 250 руб. в виде процентов на остаток.

На что обратить внимание.

  • Для того, чтобы получать процент на остаток в размере 7,25% необходимо ежемесячно тратить по карте как минимум 5 тыс. руб. Условие стандартное, сопоставимое с требованиями большинства банков.
  • Плата за обслуживание – 99 рублей в месяц, но при тратах от 5 тыс. руб., обслуживание карты бесплатное. Существует еще смс-информирование – 50 руб., но оно не обязательное. К обязательным платежам можно отнести расходы в размере 99 руб. за оформление карты.

Таким образом, доход по карте за год составит 13 151 руб.

  • К числе недостатков этой карты относиться порядок начисления процентов на остаток, который начисляется на минимальный остаток в месяце на карте. То есть, если 1 числа месяца разместить на карте сумму в размере 50 тыс. руб. и потратить эту сумму к концу месяца, то средства, которые сколько-то времени на карте пролежали, процент на остаток начислен не будет.
  • Большим плюсом карты можно назвать округление кэшбэка до копеек. То есть если вы потратили 260 руб., то кэшбэк составит 2,6 рубля, а не 2, как в подавляющем большинстве банков. Также кэшбэк начисляется на траты до 100 руб., соответственно этой картой имеет смысл оплачивать дешевые покупки, по другим картам кэшбэк не получить. В третьих, кэшбэк приходит просто в виде руб лей в начале следующего месяца. 
  • Максимальный размер кэшбэка – 7 тыс. руб. в месяц. При ставке в 1% – это означает, что в случае расходы не превышают 700 тыс. руб., то кэшбэк будет начислен в полном объеме.

Дебетовая карта №1 Ultra от Банка Восточный

Переходим к следующей карте. Дебетовая карта №1 Ultra от банка Восточный. Сперва, ключевые условия. Банк Восточный предлагает 7,5% в год на остаток по карте и кэшбэк в размере 2% на все.

Разберемся, какие условия необходимо выполнить и какой доход можно получить по карте в целом.

Чтобы получить остаток в размере 7,5% достаточно тратить по этой карте 10 тыс. руб. в месяц. 7,5% начисляются на остаток от 10 тыс. руб. до 1 млн. руб. Соответственно в нашем случае будет начислено 7 500 руб.

Кэшбэк по карте в размере 2% начисляется на сумму расходов не более 100 тыс. руб. в месяц. Наши условия удовлетворяют требованиям данной карты. Получается, что за год по ней можно получить в виде кэшбэка 12 тыс. руб.

Плата за обслуживание не взимается при расходах от 30 тыс. руб. в месяц, смс-информирование – обязательное и составляет 59 руб. со второго месяца. Также взимается 500 руб. за открытие карты.

В результате за год можно заработать 18 351 рубль.

Несколько нюансов:

  • Кэшбэк начисляется баллами, и баллами можно компенсировать покупки. Минимальное количество баллов, которое можно использовать – 500 баллов.
  • Кэшбэк начисляется только на покупки от 100 руб.

Это основные минусы данной карты, которые необходимо учитывать перед ее оформлением.

«Можно все» от  «Росбанка»

Следующая карта в нашем обзоре имеет несколько вариаций. В зависимости от того, какой «тариф» выбрал клиент, зависит количество бонусных категорий, которые он может подключить для получения повышенного вознаграждения, а также размер процента на остаток. Карта называется «Можно все» от  «Росбанка».

Внешне у этой карты привлекательные условия. До 8% на остаток по счету и до 10% кэшбэк в одной или нескольких категориях.

Учитывая ежемесячные траты в размере 50 000 руб. выбираем тариф «Золотой».

Для хранения на счете от 100 000,01. руб. предусмотрена ставка в 5% на сумму остатка. Соответственно, в виде процентов на остаток можно заработать 5 тыс. руб.

Обычнй кэшбэк составляет 1% на все покупки. Также на тарифе «золотой» можно выбрать 2 категории, на которые будет начисляться повышенный кэшбек. При этом размер кэшбэка зависит от количества трат с начала месяца по данной карте.

  • 1% в промежутке 0 — 10 тыс. руб.
  • 2% в промежутке 10 тыс. —  40 тыс. руб.
  • 5% в промежутке 40 тыс. — 100 тыс. руб.
  • 10% в промежутке 100 тыс. — 300 тыс. руб.
  • 1% при сумме от 300 тыс. руб.

То есть, если к моменту совершения покупки в бонусной категории Вы потратили всего 15 тыс. руб., то кэшбэк в выбранной вами категории составит только 2%. Чтобы получить 5% необходимо потратить не менее 40 тыс. руб. Или как вариант, эта покупка в категории повышенного кэшбэка должна «добивать» сумму расходов в месяц за 40 тыс. руб. Такое условие сложно выполнить, если расходы всего составляют 50 тыс. руб.

Для анализа размера получаемого кэшбэка сделаем допущение. Учитывая, что категорий довольно много и их можно ежемесячно менять, допустим, что на категории повышенного приходиться 20 тыс. из 50 тыс. всех расходов и что они тратятся равномерно в течение месяца.

В этом случае кэшбэк по обычным категориям составит 2 400 руб. в год, а по повышенным категориям 4 200 руб.

Отдельно необходимо отметить, что стоимость обслуживания по карте 199 руб. Однако стоимость обслуживания составит 0 руб., при сумме покупок свыше 15 тыс. руб. в месяц. Кроме того, на   тарифе «золотой» бесплатное смс-информирование.

Таким образом, общий доход составит 11 600 руб.

Что касается процента на остаток в размере 8%, то это возможно только, если держать на карте от 500 тыс. до 700 тыс. руб.

«Яркая» карта от Банка «Санкт-Петербург»

Весьма любопытную карту представляет банк «Санкт-Петербург».

Во-первых по этой карте можно получить 2% в виде кэшбэка. Но для траты по карте должны быть не менее 50 000,01 руб. в месяц. В нашем случае с небольшой натяжкой будем считать, что условие выполняется. Соответственно в год по этой карте в виде кэшбэка можно получить 12 тыс. руб.

Что касается процентов на остаток, то они начисляются следующим образом. Первый месяц 3%, второй месяц 3%, третий месяц – 10%. В среднем 5,33%. Соответственно в виде процентов на остаток можно заработать 5 333 рубля. Важное условие: неснижаемый остаток по карте должен составлять 50 000,01 руб. Иначе никаких 10% в третий месяц.

Обслуживание бесплатное, зато смс-информирование – 69 руб. в месяц, начиная со 2 месяца.

В-общем, в год по этой карте при указанных базовых условий доход составит – 16 505 руб.

При оформлении данной карты необходимо учитывать:  

  • Максимальное количество баллов, которые можно получить по данной карте в месяц – 2000. Соответственно при расходах свыше 100 тыс. руб. в месяц бонусных балов не будет.
  • Возмещение покупки осуществляется только на полную сумму. Возмещение на часть суммы не предусмотрено. Это означает, что если Вы хотите возместить покупку, которая стоила 1 500 руб., а у Вас на счету только 1400 баллов, то возместить такую покупку Вы не сможете, пока не накопите нужно число баллов.

Opencard от Банка Открытие

Еще одна интересная карта – это «Опенкард» от банка «Открытие».

По данной карте возможен кэшбэк в размере 3% на все покупки. Для чего необходимо выполнить ряд условий.

  1. Покупки по карте от 5 тыс. руб. в месяц.
  2. Платежи через интернет банк или мобильное приложение от 1 тыс. руб. в месяц.
  3. Минимальный остаток на карте от 100 тыс. руб.

При выполнении этих условий при ежемесячных тратах в 50 тыс. руб., кэшбэк составит 18 тыс. руб. Есть и отрицательный момент. На средства, которые лежат на карте, не начисляется процент на остаток.  Соответственно 100 тыс. руб. необходимо фактически заморозить на карте.

Плата за ежемесячное обслуживание отсутствует, смс-оповещение можно отключить. Единственное за что придется заплатить – это оформление карты, которое обойдётся в 500 руб.  

Таким образом, за год по данной карте можно заработать 17 500 руб.

При оформлении данной карты необходимо учитывать:  

  • Возместить бонусами можно только ту покупку, которая была совершенна через интернет-банк или мобильное приложение.
  • Для возмещения средств необходимо, чтобы покупка была не менее 3 000 рублей, и накоплено было не менее 3 000 баллов.  Соответственно, вначале придется копить баллы, а только потом возмещать ими потраченные средства.

Заключение: лучшая карта с кэшбэком

Подведем итоги. Для выбранного нами среднестатического любителя кэшбэка, тратящего ежемесячно 50 тыс. руб. и готового хранить на карте 100 тыс. руб., оптимальной является карта Банка Восточный №1 Ultra.

Ниже в таблице представлена информация по всем рассмотренным картам.

Конечно выбор одной или нескольких карт для максимизации кэшбэка также зависит и от других факторов. Например, личного опыта взаимодействия с каким-то банком или удобного мобильного приложения.

Так что думайте, сравнивайте, выбирайте.  Будут вопросы – пишите в комментариях. Если будет интересно, то добавим в обзор и другие карты.  

Все результаты поиска