Как банки выплачивают кэшбэк

В рекламно-информационных материалах банки обещают, что выплатят определенный процент от размера расходов по карте, кроме того банки обещают повышенный кэшбэк в отдельных категориях. Однако, как правило, банки не упоминают о том, как именно будет выплачен кэшбэк. То есть будет ли это возврат непосредственно рублей или каких-то баллов, каким образом можно обменять баллы на рубли и по какому курсы, каким образом можно потратить «заработанный» кэшбэк.

Тенденция последнего времени такова, что все большее количество банков отказываются от выплаты кэшбэка в виде рублей и меняют их на бонусные программы. Связано это с тем, что уменьшаются межбанковские комиссии при платежах с использованием карт. О том как начисляется кэшбэк и какой смысл банкам подробнее по ссылке ниже.

Что такое кэшбэк простыми словами

Уменьшение межбанковских комиссий привело к тому, что банки стали стремиться уменьшить свои расходы, связанные с выплатой кэшбэка, но не потерять при этом клиентов. В результате многие банки стали отказываться от кэшбэка в рублях и выплачивать его в бонусах или баллах.

Почему банкам выгоднее выплачивать кэшбэк в баллах или бонусах

Выплата кэшбэка в виде рублей – это прямые расходы банка. Бывает, что банк отказывает какому-то конкретному клиенту в выплате кэшбэка, но это не носит массового явления. С выплатой баллов или бонусов дело обстоит иначе. У некоторых банков баллы можно обменять только на покупки у партнеров. В результате клиентов стимулируют покупать продукцию у определенных компаний. Как правило, эти суммы партнеры возвращают банкам как комиссию за привлеченных клиентов.

Кроме того часть клиентов просто не используют свои баллы. Часть баллов сгорает быстрее, чем клиент успевает ими воспользоваться, в некоторых случаях клиент прекращает обслуживание в банке и теряет баллы.

В результате, отказавшись от выплат кэшбэка в рублях, банки существенно уменьшают свои расходы, связанные с привлечением клиентов.

Какие банки выплачивают кэшбэк в рублях

Сразу оговорюсь, что статью пишу в сентябре 2019 года, соответственно в программах лояльности банков могут происходить изменения. По мере изменений в программах банков буду корректировать статью, чтобы она оставалась актуальной.

Также важный нюанс, так как у крупных банков карт много, то по некоторым из них кэшбэк может начисляться рублями, по другим в виде бонусов. Поэтому для сравнения возьмем основные карты банков, по которым начисляется кэшбэк.

Из крупных банков кэшбэк в виде рублей выплачивают «Тинькофф» по карте «Тинькофф Блэк» и «Росбанк» по карте «Можно все». Через несколько дней по окончанию месяца на карту приходит сумма в рублях, соответствующая заработанному кэшбэку.

Как выплачивает кэшбэк «Газпромбанк» по «Умной карте» и «Альфа-Банк» по карте «Cash Back»

Из банков, которые выплачивают бонусы не рублями, проще всего получить кэшбэк по «Умной карте» от «Газпромбанка» и «Cash Back» от «Альфа-Банк». Баллы начисляются клиентам за прошедший месяц в течение 10 рабочих дней со дня окончания предыдущего месяца и конвертируются в соотношении 1 балл = 1 рубль. Клиент должен выбрать соответствующий вариант получения кэшбэка и никаких дополнительных требований соблюдать не придётся.

Как выплачивает кэшбэк Совкомбанка по карте «Польза»

Также просто получить кэшбэк по карте Польза от Совкомбанка. Достаточно зайти в мобильное приложение и нажать получить баллы, как накопленная сумма переводиться на счет клиента. Единственный недостаток, что нельзя переводить менее 100 баллов. Соответственно при кэшбэке в 1% вы должны потратить 10 000 руб., чтобы конвертировать баллы в рубли.

Как выплачивает кэшбэк ВТБ-24 по «Мультикарте»

ВТБ-24 довольно долго давал возможность получать рубли, но теперь времена стали трудные и банк зачисляет бонусы на специальный счет. Как потратить эти бонусы зависит от того, какую опцию подключил клиент. Опция «Коллекция» позволяет потратить бонусные баллы только на товары и услуги, представленные в каталоге ВТБ. По опции «Путшествия» начисляются мили, что позволяет тратить  их на оформлении билетов, бронирование отелей и аренду авто. Опции «Рестораны» и «Авто» позволяют возвращать средства в виде рублей с бонусного счета, но сам кэшбэк клиент получает только при покупках в соответствующих категориях. Наконец опция «Cash back” дает возможность получать кэшбек за покупки во всех категориях и возвращать бонус на карту в виде рублей, но в этом случае кэшбэк составляет 1%. Увеличить кэшбек можно, если тратить более 15 тыс. мес. и расплачиваться с помощью телефона.   

Как выплачивает кэшбэк Сбербанк

По всем картам Сбербанк предлагает начисления в виде бонусов «Спасибо». Их можно потратить на покупки у партнеров банка или обменять по курсу 1 бонус = 0,5 рубля. При этом такой обмен возможен только для клиентов, достигших самой высокой категории привилегий «Больше, чем спасибо». Для того, чтобы достигнуть этой категории необходимо в течение нескольких месяцев выполнять определенные условия, а именно: ежемесячно тратить более 5000 руб., совершать покупки с помощью мобильного приложения Сбербанка, а также пополнять вклад, открытый в Сбербанке. Кроме того, размер трат по карте должен быть более 85% от общих расходов в месяц.

Сбербанк. Уровни привилегий

Как выплачивает кэшбэк Банк Открытие по карте «Opencard»

Банк Открытие отдает кэшбэк в виде Openbonus. Для того, чтобы получить бонусы необходимо в мобильном приложении или интернет банке найти покупку, размер которой не менее 3000 руб. и выбрать ее для возмещения. Сложность состоит в том, что вернуть можно сразу не менее 3000 бонусов. То есть при условии, что вы получаете 2% в виде кэшбэка по этой карте Вам необходимо потратить по ней не менее 150 000 руб. И это условие делает карту сразу менее интересной. При средних затратах в месяц в 30-40 тысяч получения бонусов придется ждать в течение 4-5 месяцев.  

Как выплачивает кэшбэк Райффайзенбанк по карте «Все сразу»

За покупки по карте «Все сразу» клиент получает баллы. Баллы можно обменять на рубли, при этом самое интересное – курс обмена баллов на рубли. Обменивать можно только определенное количество баллов.

Какие ограничения существует при возврате баллов. Меньше 500 баллов обменять нельзя. При этом в первый год 1 балл полагается за траты в размере 50 рублей, во второй и последующие годы – 1 балл за траты в 100 рублей. Соответственно, чтобы накопить 500 баллов в первый потребуется потратить 25 000 руб., а во второй и последующие сразу 50 000 руб.

Более заманчивым предложением видится обменять на рубли не 500 баллов, а сразу 4 000 баллов или еще лучше 20 000 баллов. Однако это не просто. Для того, чтобы накопить 4000 баллов даже в первый год придётся потратить не менее 200 000 рублей. А учитывая, что в месяц можно накопить не более 1000 баллов – это означает, что в случае совершения крупной единоразовой покупки по данной карте, получить более 1000 баллов за такую покупку не получится.

Идея получить 20 000 баллов представляется совсем уж сложной. Так как для этого придётся:

  • Тратить по 50 000 рублей на протяжении 12 месяцев;
  • Тратить по 100 000 рублей на протяжении следующих 7 месяцев (со второго года 1 балл начисляется за 100 потраченных рублей);
  • Заплатить за второй год обслуживания 1490 руб. (Плата за обслуживание может меняться в зависимости от проведения банком акций)

В-общем, получение бонусов от Райффайзенбанка может очень затянуться и брать эту карту имеет смысл только если Вы планируете пользоваться ей очень долго и размер расходов по ней будет существенным.

Как выплачивает кэшбэк МТС Банк по карте «МТС Cashback»

Карта «МТС Cashback» заинтересовала по той причине, что позволяет получать 5% от покупок в супермаркетах. Эта категория является одной из самых востребованных, так как покупать продукты приходиться всем. 5% за такие покупки – это довольно щедрое предложение, учитывая, что у большинства банков покупки в супермаркетах не попадают в повышенные категории.

Однако использовать бонусы по данной карте можно только на оплату мобильной связи «МТС» или для скидки на покупки в салонах связи «МТС». Таким образом, данная карта подойдет только абонентам «МТС». Кроме того, общий размер средств, направленных на оплату мобильной связи не может превышать 650 рублей в месяц. Соответственно, если покупки в супермаркетах в месяц превысят 13 000 рублей, то эти средства можно будет направить только для получения скидок на приобретение каких-то гаджетов в салонах «МТС».    

Как выплачивает кэшбэк банк «Восточный» по «Карта №1»

Баллы по «Карте №1» начисляются через пять дней после совершения покупки, и сразу становятся доступными для использования. Баллами можно возместить стоимость покупки, которая была совершена с использованием данной карты. Для компенсации есть следующие ограничения:

  • Сумма покупки от 100 рублей;
  • Покупка была совершена в течение последних 90 дней
  • Покупка входит в число последних 50 по карте
  • Частичная компенсация покупки по оплате товаров или услуг за баллы невозможна

Таким образом, чтобы вернуть себе начисленный кэшбэк необходимо найти операцию, которая отвечает указанным выше требованиям, и на которую хватает баллов. Затем проводим списание через интернет-банк или мобильное приложение. Если сумма покупки составляет 1000 рублей, а имеется всего 900 баллов, то по такую покупку компенсировать не получится. 

Заключение

Если Вы все-таки хотите получать кэшбэк именно в виде рублей, то помимо указанных крупных банков рублевый кэшбэк можно получить по картам в следующих банках: «Ак Барс», «Санкт-Петербург», «Зенит», «Локо-банк», «Возрождение». Тенденция замены рублевого кэшбэка на неденежные варианты может продолжаться, поэтому не стоит сразу отказываться от карт, выплачивающих кэшбэк баллами или бонусами. Лучше ознакомиться со всеми нюансами использования карт и получения кэшбэка и выбрать одну или несколько карт для себя.

Все результаты поиска